• Wniosek o udzielenie informacji o kredycie
• Dokumenty potwierdzające tożsamość (dowód osobisty lub paszport)

1. Operat szacunkowy nieruchomości

Do podjęcia decyzji kredytowej będziemy potrzebowali wyceny mieszkania/domu przez rzeczoznawcę majątkowego.

Jeśli nie masz operatu, możesz skorzystać ze wsparcia Banku w pozyskaniu operatu szacunkowego. Wystarczy, że:

• zamówisz operat szacunkowy podczas składania wniosku o kredyt (lub na późniejszym jego etapie) i wybierzesz jednego z dwóch współpracujących z Bankiem dostawców o ogólnopolskim zasięgu
• opłacisz operat przelewem bezpośrednio na rachunek dostawcy (Bank nie pobiera żadnych opłat za pomoc w zleceniu operatu)
• w ciągu zaledwie kilku minut Twoje zlecenie i wymagane dokumenty trafią do rzeczoznawcy
• w trosce o Twoje bezpieczeństwo rzeczoznawca może przeprowadzić oględziny on-line, bez fizycznej wizyty w mieszkaniu/domu
• operat otrzymasz nawet w ciągu 3-4 dni (od chwili oględzin) w wersji elektronicznej i/lub papierowej
• operat równolegle zostanie udostępniony Bankowi, co skróci czas do wydania decyzji kredytowej

Aktualny cennik współpracujących z Bankiem dostawców:

• 499 zł lokal mieszkalny, garaż, grunt niezabudowany
• 799 zł budynek mieszkalny jednorodzinny, segment, bliźniak, lokal mieszkalny w budynku w zabudowie szeregowej lub bliźniaczej

Możesz także dostarczyć nam swój operat szacunkowy wykonany przez uprawnionego rzeczoznawcę majątkowego. Sprawdź Centralny Rejestr Rzeczoznawców Majątkowychlink otwiera się w nowej karcie.

2. Odpis z księgi wieczystej – dotyczy nieruchomości proponowanej na zabezpieczenie kredytu

Dodatkowo, gdy zabezpieczeniem będzie: dom jednorodzinny lub niezabudowana działka budowlana mogą być wymagane:

• ostateczne pozwolenie na użytkowanie, lub gdy nie jest ono wymagane prawem, zawiadomienie o zakończeniu budowy wraz z informacją o braku wniesienia sprzeciwu potwierdzone przez właściwy organ, lub decyzja o wysokości podatku od nieruchomości
• wyrys z rejestru gruntów lub kopia mapy ewidencyjnej
• zaświadczenie lub wypis z planu zagospodarowania przestrzennego potwierdzające przeznaczenie nieruchomości

• Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodów Pobierzplik PDF otwiera się w nowej karcie
• Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodu (wersja angielska) Pobierzplik PDF otwiera się w nowej karcie
• Wyciągi z rachunku bieżącego za okres ostatnich 3 miesięcy

Obniżona marża o 0,5% dla Klientów spełniających poniższe warunki w całym okresie kredytowania:

• są posiadaczami konta osobistego w Banku Millennium na które co miesiąc wpływa wynagrodzenie lub dochód netto oraz
• są użytkownikami karty debetowej do konta w Banku Millennium i wykonają za pomocą karty transakcje na kwotę min. 500 zł miesięcznie.

Jeśli cenisz sobie spokój i chcesz mieć pewność, że rata Twojego kredytu hipotecznego nie zmieni się przez najbliższe 5 lat rozważ kredyt ze stopą stałą. Stała stopa procentowa dostępna jest dla kredytów hipotecznych w PLN.

• Wybierając kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem masz 30 dni do zaakceptowania decyzji kredytowej i podpisania umowy.
• W trakcie trwania pierwszego, 5-letniego okresu obowiązywania stałej stopy (przez 60 m-cy, począwszy od dnia uruchomienia kredytu) nie możesz przejść na oprocentowanie zmienne.
• Po zakończeniu tego okresu możesz zdecydować się na kolejny, nowo ustalony 5-letni okres stałego oprocentowania lub przejść na oprocentowanie zmienne, stanowiące sumę marży banku i stopy referencyjnej WIBOR 6M.
• Jeśli zdecydujesz się na kolejny okres, przekażemy Ci propozycję oprocentowania stałego na kolejne 5 lat.
• Jeśli nie zaakceptujesz nowej wysokości stałego oprocentowania, po tym okresie Twój kredyt będzie oprocentowany wg. zmiennej stopy procentowej a wysokość Twoich rat uzależniona będzie od wysokości WIBOR-u oraz marży określonej w umowie kredytowej.
• Jeśli zaakceptujesz warunki i podpiszesz aneks do umowy kredytu, będziesz mógł korzystać ze stałej stopy na nowych warunkach przez kolejne 5 lat.
• Jeżeli masz już kredyt w PLN z oprocentowaniem zmiennym, możesz złożyć wniosek o zmianę oprocentowania na stałe, obowiązujące przez 5 lat.

W przypadku stosowania oprocentowania okresowo stałego, obowiązuje ono przez okres 5 lat. W tym okresie wysokość raty kapitałowo-odsetkowej Twojego kredytu nie zmieni się, ponieważ nie jest zależna od zmiany wskaźnika referencyjnego. Natomiast występuje ryzyko, że w okresie stosowania stałej stopy procentowej wysokość Twojej raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnej stopy referencyjnej WIBOR 6M, wykorzystywanej jako wskaźnik referencyjny w kalkulacji wysokości oprocentowania zmiennego. Po upływie ww. 5-letniego okresu, możesz wybrać zastosowanie oprocentowania okresowo stałego (uwaga: może się różnić od oprocentowania w poprzednim okresie) na kolejny 5-letni okres (analogicznie jest w przypadku następnych okresów) lub też zastosowanie oprocentowania zmiennego.

Z kolei w okresie stosowania zmiennej stopy procentowej występuje ryzyko zmian stóp procentowych. Ryzyko zmiany stóp procentowych oznacza, że w przypadku wzrostu poziomu stopy referencyjnej WIBOR 6M wyższe będzie oprocentowanie kredytu, wzrośnie wówczas wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej, a to natomiast powoduje wzrost kosztu odsetek i tym samym wzrost całkowitego kosztu kredytu hipotecznego. W przypadku gdy stopa referencyjna przyjmie wartość zero lub wartość ujemną oprocentowanie kredytu w tym okresie będzie równe wysokości marży Banku.

Możesz zmienić sposób oprocentowania swojego kredytu lub pożyczki hipotecznej na okresowo stałe przez 5 lat. Po tym czasie Twój kredyt automatycznie powróci na oprocentowanie zmienne, oparte na wskaźniku WIBOR. Możesz też ponownie złożyć wniosek o zmianę na oprocentowanie okresowo stałe na nowych warunkach, na kolejne 5 lat.

Jak to zrobić?

• Wniosek o zmianę sposobu oprocentowania swojego kredytu lub pożyczki hipotecznej składasz w dowolnej placówce banku.
• Poinformujemy Cię, jeśli będziemy potrzebowali dodatkowych dokumentów.
• Podpisujesz aneks do umowy. Koszt aneksu to 200 zł.
• Pamiętaj, że wniosek i aneks muszą podpisać wszyscy kredytobiorcy.

Możesz zmienić sposób oprocentowania, jeżeli:

• Twój kredyt jest w PLN,
• masz zdolność kredytową i płacisz raty w terminie,
• zostało Ci nie mniej niż 5 lat do końca okresu spłaty kredytu (od dnia podpisania aneksu o zmianę oprocentowania).

Od 1 marca 2023 roku zawieszamy oferowanie kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem w całym okresie kredytowania.

W naszej ofercie pozostają kredyty hipoteczne z oprocentowaniem okresowo stałym przez 5 pierwszych lat.

Pracujemy nad wdrożeniem nowej oferty kredytu hipotecznego opartego o wskaźnik referencyjny WIRON

27 września 2022 r. na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego opublikowana została tzw. Mapa Drogowa, która określa podstawowe założenia procesu zastąpienia wskaźników referencyjnych WIBOR i WIBID przez indeks WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight).

Mapę Drogową opracowała i uzgodniła tzw. Narodowa Grupa Robocza ds. reformy wskaźników referencyjnych („NGR”). W skład Grupy wchodzą przedstawiciele:

• Ministerstwa Finansów
• Narodowego Banku Polskiego
• Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego
• Bankowego Funduszu Gwarancyjnego
• Polskiego Funduszu Rozwoju
• Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie
• Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych
• Banku Gospodarstwa Krajowego
• GPW Benchmark S.A.
• banków
• funduszy inwestycyjnych
• zakładów ubezpieczeń
• oraz organizacji branżowych, zrzeszających podmioty rynku finansowego.

Zgodnie z Harmonogramem Mapy Drogowej proces zastąpienia wskaźnika WIBOR ma być rozłożony w czasie:

• od grudnia 2022 r. banki mogą oferować nowe produkty finansowe oparte na wskaźniku referencyjnym WIRON, równolegle z produktami opartymi na wskaźniku referencyjnym WIBOR,
• do końca 2023 r. WIRON ma być stopniowo wprowadzany do nowych umów oraz instrumentów finansowych,
• do końca 2024 r. proces zmiany wskaźników referencyjnych ma zostać zakończony. Jeśli tak się stanie, po tym czasie kredyty hipoteczne oparte na WIBOR-ze nie będą dostępne,
• od początku 2025 r. wskaźnik referencyjny WIBOR ma przestać być publikowany.

Proces ten jest bardzo skomplikowany. Jest w nim wiele powiązanych elementów. Z tego powodu Mapa Drogowa i wskazane w niej terminy mogą się zmienić.

Mapę Drogową znajdziesz tutaj.link otwiera się w nowym oknie

Obecnie nie oferujemy kredytów hipotecznych z oprocentowaniem opartym na wskaźniku referencyjnym WIRON. Przygotowanie systemów oraz procesów operacyjnych w bankach wymaga czasu. W naszym banku prowadzimy intensywne prace nad dostosowaniem systemów informatycznych, regulacji i dokumentów, które pozwolą nam wprowadzić wskaźnik referencyjny WIRON w możliwie najszybszym terminie.

O dacie wprowadzenia WIRON-u będziemy informować z wyprzedzeniem.

Jeśli w przyszłości nie będziemy mogli dalej stosować wskaźnika referencyjnego WIBOR wskazanego w Twojej umowie ze względu na to, że przestanie być publikowany przez administratora, to zastąpimy WIBOR w umowie nowym wskaźnikiem referencyjnym, zgodnie z jednym z poniższych rozwiązań:

• jeśli Twoja umowa zawiera odpowiednią klauzulę awaryjną na wypadek zaprzestania publikowania WIBOR-u - w sposób opisany w tej klauzuli,
• jeśli Twoja umowa nie zawiera odpowiedniej klauzuli awaryjnej, a Minister Finansów wyda rozporządzenie wyznaczające zamiennik dla znikającego wskaźnika referencyjnego WIBOR - zastosujemy zamiennik wyznaczony w tym rozporządzeniu (prawdopodobnie będzie to wskaźnik referencyjny WIRON).

Więcej informacji o planowanym zastąpieniu wskaźnika referencyjnego WIBOR przez WIRON znajdziesz na stronach internetowych:

• Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/Wskazniki_referencyjne)link otwiera się w nowym oknie
• Związku Banków Polskich (https://bankiwpolsce.pl/)link otwiera się w nowym oknie
• administratora wskaźnika referencyjnego WIBOR oraz WIRON (https://www.gpwbenchmark.pl/)link otwiera się w nowym oknie

Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego są:

• hipoteka na nieruchomości mieszkalnej wpisana na pierwszym miejscu na rzecz Banku Millennium
• cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych
• cesja praw z polisy ubezpieczenia na życie kredytobiorcy wraz ze wskazaniem Banku jako jedynego do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego

Docelowym zabezpieczeniem kredytu może być też hipoteka na innej nieruchomości niż kredytowana. Może ona należeć do Ciebie lub osoby trzeciej.

Kredyty z LTV w przedziale 80-90% są dodatkowo ubezpieczone od ryzyka wysokiego LTV. Współczynnik LTV określa stosunek całkowitej kwoty kredytu hipotecznego do wartości nieruchomości, która jest przedmiotem zabezpieczenia.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu hipotecznego z oprocentowaniem okresowo stałym wynosi 9,02% i wyliczyliśmy ją przy następujących założeniach: całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 531 854,21 zł, okres kredytowania 27 lat, rata kredytu 3 772,91 zł, liczba rat 327, oprocentowanie w pierwszym 60-miesięcznym okresie obowiązywania stopy stałej 7,36%, a w dalszym okresie kredytowania oprocentowanie zmienne 8,66% (suma stałej marży 2,80% oraz wskaźnika referencyjnego WIBOR 6M, który według stanu na 30.08.2024 r. wynosi 5,86%), kredyt zabezpieczony hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości o wartości 846 766,77 zł. Marża 2,80% dostępna jest, jeśli masz u nas konto Millennium 360°na które co miesiąc wpływa Twoje wynagrodzenie lub inny dochód netto oraz kartę debetową do tego konta i wykonasz kartą transakcje bezgotówkowe na kwotę min. 500 zł m-cznie. Całkowity koszt kredytu hipotecznego wynosi 874 190,08 zł, w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 812 037,31 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych 20 928 zł z oferty dostępnej za naszym pośrednictwem, ubezpieczenie na życie 41 005,77 zł z oferty dostępnej za naszym pośrednictwem, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł. Koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł. Opłata za obsługę karty debetowej lub płatności zbliżeniowych BLIK wynosi 0 zł, jeśli w poprzednim miesiącu min. raz zapłacisz kartą lub BLIKIEM (jeśli masz 18-26 lat) lub 5 razy (jeśli masz powyżej 26 lat). Całkowita kwota do zapłaty 1 406 044,29 zł. Kalkulację wykonaliśmy 12.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Szczegółowe zasady i warunki, na jakich udzielamy kredytów hipotecznych opisujemy w Regulaminie kredytowania osób fizycznych w ramach usług bankowości hipotecznej w Banku Millennium S.A. Opłaty i prowizje, które pobieramy, a także wysokość oprocentowania wskazujemy w Cenniku Kredytu Hipotecznego / Pożyczki Hipotecznej. Z tymi dokumentami możesz zapoznać się w naszych placówkach i na stronie www.bankmillennium.pl. Zanim udzielimy Ci kredytu, za każdym razem oceniamy Twoją zdolność i wiarygodność kredytową. W uzasadnionych przypadkach możemy nie udzielić Ci kredytu. Jako zabezpieczenie kredytu możesz przedstawić ubezpieczenie nieruchomości lub ubezpieczenie na życie spoza oferty dostępnej za naszym pośrednictwem. Taką umowę ubezpieczenia powinieneś zawrzeć z ubezpieczycielem, który jest na liście publikowanej przez KNF. Możemy udzielić Ci kredytu powyżej 80% LTV (ale nie więcej niż 90%) tylko przy dodatkowym zabezpieczeniu kredytu w postaci ubezpieczenia ryzyka wysokiego LTV. LTV jest to stosunek całkowitej kwoty kredytu hipotecznego do wartości nieruchomości, która jest przedmiotem zabezpieczenia.

Informacje o ryzykach

Oprocentowanie okresowo stałe

W przypadku kredytu hipotecznego z okresowo stałym oprocentowaniem występuje ryzyko, że w okresie stosowania stałej stopy procentowej Twoja rata może być wyższa niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika referencyjnego WIBOR 6M, który jest stosowany w kalkulacji wysokości oprocentowania zmiennego. Po zmianie oprocentowania Twojego kredytu na zmienne, wzrost wskaźnika referencyjnego w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej może spowodować, że istotnie wzrośnie rata kapitałowo-odsetkowa i tym samym całkowity koszt Twojego kredytu. Z kolei w okresie stosowania zmiennego oprocentowania występuje ryzyko wzrostu oprocentowania. Jego wysokość zależy bowiem od wskaźnika referencyjnego WIBOR 6M. Jeśli wskaźnik referencyjny wzrośnie, to wyższe będzie oprocentowanie Twojego kredytu i wzrośnie miesięczna rata kapitałowo-odsetkowa. Wzrośnie wtedy również całkowity kosztu kredytu. Jeśli wskaźnik referencyjny mający zastosowanie w danym okresie odsetkowym będzie miał wartość zero lub będzie ujemny, to oprocentowanie Twojego kredytu w tym okresie odsetkowym będzie równe marży.

Oprocentowanie zmienne

W przypadku kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem występuje ryzyko wzrostu oprocentowania. Jego wysokość zależy bowiem od wskaźnika referencyjnego WIBOR 6M. Jeśli wskaźnik referencyjny wzrośnie, to wyższe będzie oprocentowanie Twojego kredytu i wzrośnie miesięczna rata kapitałowo-odsetkowa. Wzrośnie wtedy również całkowity koszt kredytu. Jeśli wskaźnik referencyjny zastosowany w danym okresie odsetkowym będzie miał wartość zero lub będzie ujemny, to oprocentowanie Twojego kredytu w tym okresie odsetkowym będzie równe marży.